Allmänna reklamationsnämnden (ARN) har nyligen fattat ett vägledande beslut i ett ärende om ett privatleasingavtal med rörlig ränta. Beslutet handlar om en viktig fråga för hela privatleasingmarknaden: hur tydligt måste det framgå för kunden att avgiften kan förändras?
Den avgörande frågan i det aktuella beslutet var om avtalet gav kunden tillräcklig information för att förstå och kunna uppskatta hur dyrare finansieringskostnader för leasinggivaren kunde påverka månadsavgiften. I just det här fallet kom ARN fram till att informationen till kunden inte var tillräcklig.
Detta tillhör dock inte vanligheterna, då de flesta finansbolag är tydliga med vilket ränteindex som gäller och som styr månadsavgiften. Riksbankens styrränta Stibor90 är ett vanligt ränteindex som en del finansbolag utgår ifrån.
Rörlig avgift ställer krav på tydlighet
De flesta privatleasingavtal bygger på rörlig ränta, vilket innebär att månadskostnaden kan förändras när höjd eller sänkt ränta påverkar leasinggivarens kostnad för att finansiera leasingbilen. Det viktiga är att kunden får tydlig information om att så är fallet, både vid avtalets ingående och under leasingperioden, samt att informationen kan hjälpa kunden att uppskatta hur kostnaden kan ändras.
Det handlar med andra ord om tydlighet och transparens. Kunden behöver inte veta exakt hur ränteläget kommer att utvecklas, men ska kunna förstå hur den egna kostnaden kan påverkas om förutsättningarna förändras.
Tabellen nedan visar ungefärlig effekt vid 1 procentenhets höjning eller sänkning. Detta exempel är hämtat från Volkswagen Finans.
Ungefärlig effekt vid 1 procentenhets höjning/sänkning
| Månadskostnad | Ökning/minskning |
| 3000 kr | 150–250 kr |
| 4000 kr | 220–320 kr |
| 5000 kr | 290–390 kr |
| 6000 kr | 370–470 kr |
| 7000 kr | 440–540 kr |
| 8000 kr | 510–610 kr |
God sed ger vägledning
Finansbolag följer oftast de riktlinjer för privatleasing som anges i Finansbolagens Förenings vägledning “God sed i finansbolag – Privatleasing”. Enligt riktlinjerna ska det tydligt framgå i leasingavtalet att leasingavgiften kan ändras, om det handlar om ett avtal med rörlig ränta. Kunden ska själv kunna räkna ut hur förändringar i räntan påverkar kostnaden eller ha möjlighet att när som helst få den informationen av leasinggivaren.
Vid förändringar i leasingavgiften bör leasingtagaren även informeras i förväg samt få en förklaring om varför avgiften ändras och hur förändringen beräknats. God sed innebär dessutom att samma principer ska tillämpas oavsett om leasingavgiften höjs eller sänks.
I praktiken innebär detta att seriösa aktörer inom privatleasing alltid ger tydlig information när avtal om privatleasing har en rörlig ränta, att kunden informeras om förändringar och att det framgår hur ändringar i månadskostnaden beräknas. Det stärker tryggheten för både kund och leverantör.
Transparens skapar tryggare bilfinansiering
För den som funderar på privatleasing är det därför klokt att titta på mer än den månadskostnad som gäller när avtalet tecknas. Kan avgiften förändras? Vad styr förändringen? Går det att förstå hur mycket kostnaden kan påverkas?
För finansbolagen är transparensen minst lika viktig. Trygghet och tydlighet för kunderna ger bättre kundrelationer och mer tid att prata om andra viktiga frågor som rör kundens behov av mobilitet.
